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支付清算协会出台《支付结算违法违规行为举报奖励制?#21462;?/h6>

  支付结算违法违规行为举报奖励制度的建立即将步入实操阶段。

  昨日,记者从第三方支付公司获悉,其已收到中国支付清算协会?#36335;?#30340;《支付结算违法违规行为举报奖励办法实施细则?#32602;?#24449;求意见稿)(以?#24405;?#31216;《细则?#32602;?#31561;文件。这是4月初,央行发布《支付结算违法违规行为举报奖励办法?#20998;?#21518;的落地细则。但是,分析人士、支付公司人士对《细则》规定的保证金额度大小问题、违规行为界定?#30446;?#20005;问题、奖励举报制度的实操性问题等?#21363;?#22312;异议。

  根据《细则?#32602;?#21508;银行业金融机构、非银行支付机构、清算机构要先缴纳合规保证金,对于支付机构的违法行为按情节和?#38382;?#25187;除一定比例的保障金,扣除的保证金作为违约金纳入举报奖励基金。

据悉,保证金在支付机构签订《支付结算守法守规协议书?#20998;?#26085;起的7个工作日缴纳,暂定为5万元,有效期三年。支付机构在一年之内出现3?#25105;?#20869;(含3次)一般违法违规行为,每次扣除保证金总额的20%,3?#25105;?#19978;每次扣除保证金总额的40%;属于“支付机构转让、出租、出借‘支付业务许可证’或超出核准业务?#27573;?#25110;将业务外包”等严重违法违规行为的,一年中出现3?#25105;?#20869;(含3次)每次扣除保证金总额的30%,3?#25105;?#19978;每次扣除保证金总额的60%。

  扣除的保证金作为违约金纳入举报奖励基金,对于一般违法违规事项奖励标准为200-2000元,严重违法违规事项奖励标准为500-1万元,对在全国有较大影响的大案要案举报奖励金额最高不超过10万元。?#28304;耍?#26377;人认为,《细则》规定的5万元保证金额度过小,可能出现处罚金额难以覆盖奖励金额的情况。

  《细则?#20998;?#36824;列明了银行业金融机构严重违规行为?#22836;?#38134;行支付机构严重违法违规行为,其中非银行支付机构严重违法违规行为共四大项20小项。?#28304;耍?#19968;位不愿具名的支付机构人士表示,该违规惩戒太过严厉,目?#26696;?#25903;付机构合作的商户数量较多,管理和监管?#21363;?#22312;难度,预计违规惩戒规定存在放松空间。

  而从该细则的实操性来讲,易观智库分析师郝竹婧认为,细则对于保证金来源、违规行为、违规处罚方式、奖励标准等内容都做了详细说明,易于?#23548;?#25805;作执?#23567;?/p>

  但网贷之家首席分析师马骏认为,监管层想建立一个举报制度,欢迎群众举报。同时羊毛出在羊身上,让支付公司去买单。在他看来,该举报奖励制度存在门槛,普通群众对于支付机构哪些行为属于违规并不清楚。现在规定的违规行为过于专业,估计只有同业人员甚至是支付公司内部人员才知道,?#28909;?#25386;用备付金的行为,只有公司内部人员才会知情。他建议《细则》可以给出支付机构违规做法的具体特征和例子,让普通群众能更好地识别。

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